شراء البيت بشكل مختصر

[ABO SARAH]

السلام عليكم ورحمة الله وبركاتة
كتب الكثير عن شراء المنزل في امريكا ولكني اليوم ساكتب بشكل مختصر وواضح لكوني احد الذين عانوا من التعقيد في هذا الموضوع مع احترامي لكل المشاركات التي تناولت هذا الموضوع.
دعوني ابدأ بالشروط الاولية وهي:
1- ان تمتلك كردت لمدة سنتين وليس اقل من سنتين
2- ان تكون من دافعي الضرائب لمدة سنتين
3-ان تمتلك دخلا ثابتا لمدة سنتين ويفضل ان يكون العمل في نفس المكان

اما بالنسبة للقرض المنزلي فيتم احتسابة بناء على المقدم الذي تدفعة لشراء المنزل ولمعلوماتكم بامكانكم دفع سبعة اللاف فقط كدفعة اولية وكلما زاد المقدم كلما قلت الاقساط الشهرية.

بالنسبة للقروض المالية الاسلامية وللمهتمين في الامر للاسف لم اجد اي مؤسسة قروض اسلامية في تكساس ولكنني بحثت في امريكا بشكل عام ووجدت ان هنالك مؤسستين كبيرتين وعريقتين للتمويل الاسلامي وهي مؤسسة بلا ربا ومؤسسة اجارة لللتمويل الاسلامي في ولايات اخرى تقوم بالتوميل في امريكا بشكل عام.

بشكل مبسط دعوني ابين الفرق بين التمويل الاسلامي والتمويل العادي.التعامل الاسلامي يجب ان لا يشوبه اي نوع من الفوائد المالية في حال تاخر المشتري او المستقرض. وساوضح التمويل العادي كمثال على هذا النوع من التعامل الذي يسمية المسلمين تعامل ربوي لانة يربي الدين.

ملاحظة: في كلا حالتي التمويل البنك ليس له دخل بمكان ونوع السكن فالمشتري يختار ويعمل على انهاء عملية تحديد السعر وبعد هذا يناقش التمويل مع البنك.

اختار زيد بيتا في مدينة هيوستن وتم تحديد السعر مع البائع بمائة وخمسون الف دولار كسعر للبيت. بعد ان اتفق مع البائع ذهب زيد الى البنك وبعد ان قدم اوراقه وتاكدو من اهليته دفع خمسة وعشرون الف دولار كمقدمة وقام البنك بتمويل المنزل على شكل اقساط شهرية لمدة ثلاثين عاما لباقي المبلغ.

(فائدة البنك هنا ان البنك سياخذ فوائد شهرية بمقدار بسيط زيادة على الدفعة الشهرية. وهنا تبرز اللاعيب بعض البنوك حبث انهم لا يسمحون للمشتري تسديد المبلغ كاملا حتى ولو بعد سنة واحدة لانهم سيخسرون الفوائد. فانتبه اخي القاري ان تلغي هذا الشرط من العقد قبل الشراء وهو ما اتجه له كل المشترون في الوقت الحاضر)
عودة الى الموضوع: تاخر زيد بدفع قسط الشهر الثامن فارسل له البنك رسالة تبلغة ان البنك قام بمضاعفة الفوائد الشهرية لعدم تسديدة القسط الشهري.

هذا النوع من التعامل هو التعامل الربوي الذي يطمح التعامل الاسلامي الى تجنبة وهو ليس من جانب البنوك.

سيتسائل البعض عن فائدة البنك الاسلامي واقول ان الفائدة ستكون كالتالي وببساطة
1- تختار انت السكن
2- يشتري البنك المنزل
3- تاخذ عقد من البنك انك انت المنتفع من المنزل وليس البنك طالما انك تسدد الاقساط الشهرية
4- اذا ما تاخرت في الدفع تذهب الى البنك لايجاد حل ككتابة عقد لتسديد المبلغ ضمن فترة زمنية محددة زاذا لم يتم التسديد يتم بيع المنزل.
5- من مميزات التمويل الاسلامي ان بامكانك ابلاغ البنك بانك ستدفع الخمسة شهور القادمة معا بعد خمسة اشهر وبامكانك تسديد المبلغ كاملا اينما تشاء.

ارجو ان تكون الصورة قد توضحت للجميع

تحياتي

[hero2]

عاشت ايدك ابو ساره على الشرح المبسط والواضح والرائع....
استفسار ربي يخليك
بالنسبة للبنك الاسلامي من يشتري البيت هو على سبيل المثال اشتراه بسعر 150 الف, وبعدين راح يبيعة الى زيد بأي سعر؟؟ يعني كم يضع مبلغ فوق سعر شراءه ليتم احتساب الاقساط الشهرية؟ من دون فائدة شهرية وانما اضاف مبلغا على سعر البيت بعد شراءه ليقوم بحساب الاقساط الشهرية بعدها..

[Omar A.Khalaf]

عاشت ايدك ابو ساره على الشرح المبسط والواضح والرائع....

عندي فقط سؤال مهم
هل بالامكان شراء منزل بامريكا وتسجيله باسمي عن طريق اقربائي في امريكا؟؟؟
تعتقد يساعد في عملية الهجرة والكرين كارت

ممنون جدا

[TOFEE.US]

المعلومات حلوة عاشت ايدك

[ABO SARAH]

الاخ هيرو اذا اني مفتهم سؤالك زين فالجواب هو التالي: البنك لا يزيد من سعر البيت عند الشراء وانما يستفاد من دفعك للايجار الشهرب للبيت فمثلما ذكرت في المشاركة ستقوم بدفع ايجار شهري للبنك الاسلامي وبحسب السعر فمنهم من يدفع 200 او 250 شهريا.
الاخ عمر بالتاكيد لا فالتسجيل يتطلب التواجد الفعلي لمالك. لضمان تحملة المسؤلية المالية المترتبة في حال ترتبن اي ديون على المنزل.

تحياتي

[hero2]

اخي ابو ساره
شنو فائدة البنك ؟ غير المفروض يستفاد اذا دفع قيمة البيت نقدا ؟

[Safaa Alkhrkhy]

الاخ هيرو اذا اني مفتهم سؤالك زين فالجواب هو التالي: البنك لا يزيد من سعر البيت عند الشراء وانما يستفاد من دفعك للايجار الشهرب للبيت فمثلما ذكرت في المشاركة ستقوم بدفع ايجار شهري للبنك الاسلامي وبحسب السعر فمنهم من يدفع 200 او 250 شهريا.
الاخ عمر بالتاكيد لا فالتسجيل يتطلب التواجد الفعلي لمالك. لضمان تحملة المسؤلية المالية المترتبة في حال ترتبن اي ديون على المنزل.

تحياتي

السلام عليكم
اخي ممكن توضيح صغير من حضرتك؟
يعني اني اذا لكيت بيت سعره 100 الف دينار نقدا فالمفروض ان البنك الاسلامي سيشتريه ب 100 الف وبعدها سيقوم البنك بتحويل البيت باسمي واكون انا المالك مقابل دفع اقساط شهرية للبنك على مدى 10 سنوات مثلا وبالحساب الرياضي قان هذه ال100 الف اذا قسمت على 120 شهر فسيكون قسطي الشهري بحدود 835 دولار .. بدون اي فوائد من البنك .. فمالذي سيستفاده البنك مني في هذه الحالة؟؟؟؟


ابو سارة

[ABO SARAH]

السلام عليكم

الاخ العزيز, بالنك الاسلامي لن يسجل البيت باسمك مباشرة وانما يعطيك حق الانتفاع فقط وطبعا الانتفاع يشمل السكن والتاجير والبيع كذلك على شرط استحصال موافقة البنك او المقرض. بالنسبة لما يستفيد منه البنك اشرت اليه في اخر رد وهو ان المنتفع سيقوم بدفع ايجار شهري للبنك الاسلامي بدلا مو الفوائد التي تدفع للبنك الغير اسلامي. والايجار الشهري هو مبلغ قليل مقارب للفوائد التي يستحصلها البنك العادي. هنالك امر نسيت بصراحة الاشارة اليه وهو الانشورنس فعلى المشتري وبكل انواع القروض دفع مبلغ معين لشركة انشورنس طيلة فترة دفعة للاقساط لضمان التعويض اذا لا قدر الله وحصل امر ما للمنزل.
اي ان المالك سيقوم بدفع التالي
- الاقساط الشهرية
-الايجار او الفوائد للمقرض وبحسب المقرض (اذا ما كان مقرض اسلامي فسيدفع ايجار وفوائد اذا كان غير ذلك)
-انشورنس للمنزل وعادة يكون من خلال الشركة التي بنت المجمعات السكنية
-في اغلب المجمعات السكنية توجد مسابح والعاب وساحات رياضية يدفع المالك ما يسمى باجور صيانة سنوية تتراوح بين 850 و450 دولا سنوييييييييييييا .


تحياتي للجميع

[hero2]

مشكور ابو ساره على التوضيح
يعني
يدفع للبنك ( أقساط + ايجار شهري)
الايجار الشهري يحدده البنك طبعا
الايجار الشهري في البنك الاسلامي = يقابل الفائدة في البنك العادي
صحيح ؟

[Safaa Alkhrkhy]

السلام عليكم

الاخ العزيز, بالنك الاسلامي لن يسجل البيت باسمك مباشرة وانما يعطيك حق الانتفاع فقط وطبعا الانتفاع يشمل السكن والتاجير والبيع كذلك على شرط استحصال موافقة البنك او المقرض. بالنسبة لما يستفيد منه البنك اشرت اليه في اخر رد وهو ان المنتفع سيقوم بدفع ايجار شهري للبنك الاسلامي بدلا مو الفوائد التي تدفع للبنك الغير اسلامي. والايجار الشهري هو مبلغ قليل مقارب للفوائد التي يستحصلها البنك العادي. هنالك امر نسيت بصراحة الاشارة اليه وهو الانشورنس فعلى المشتري وبكل انواع القروض دفع مبلغ معين لشركة انشورنس طيلة فترة دفعة للاقساط لضمان التعويض اذا لا قدر الله وحصل امر ما للمنزل.
اي ان المالك سيقوم بدفع التالي
- الاقساط الشهرية
-الايجار او الفوائد للمقرض وبحسب المقرض (اذا ما كان مقرض اسلامي فسيدفع ايجار وفوائد اذا كان غير ذلك)
-انشورنس للمنزل وعادة يكون من خلال الشركة التي بنت المجمعات السكنية
-في اغلب المجمعات السكنية توجد مسابح والعاب وساحات رياضية يدفع المالك ما يسمى باجور صيانة سنوية تتراوح بين 850 و450 دولا سنوييييييييييييا .


تحياتي للجميع

اخي العزيز ..
شكرا على الرد
لكن تبقى عندي نقطة مبهمة وغير واضحة ارجو من جنابكم توضيحها:

مالذي سيستفاده البنك من دفع مبلغ 100 الف دولار ثمنا للبيت اذاما قمت بتسديده له على شكل اقساط شهرية لاتوجد عليها فوائد؟

بالنسبة للانشورنز وباقي الامور فهذه اشياء تحتاج فعلها سواء كنت قد اشتريت البيت من البنك الاسلامي ام من غيره..

تحياتي
ابو سارة

[ABO SARAH]

الاخ صفاء
اعتقد اني قد ذكرت وبشكل واضح بانك ستدفع انشورنس لكل انواع القروض وكما هو مبين في الاقتباس الخاص بمشاركتك.
اما بالنسبة للنقطة "المبهمة" فالامر كما ذكرت في المشاركة والرد الاخير ان المشتري سيقوم بدفع ايجار للبنك الاسلامي المقرض وبنسبة تحتسب بحسب سعر المنزل ولكن مبلغ الايجار اقل من الايجار العادي وبنسبة كبيرة جدا وهو مقارب لمبلغ الفوائد الذي تستقطعة البنوك العادية.

ارجو ان اكون قد وضحت الامور.

تحياتي

[final port]

حسب ما معمول في البنوك الاسلامية عالميا ان البنك يقوم بشراء العقار واعادة بيعه اليك بفائدة ثابتة وحسب المدة المتفق عليها بين الطرفين اي بالمطلق ستكون اكثر من سعر الشراء بالكاش ليحقق البنك الفائدة المرجوة ولا يمكنك بعد ذلك تغير الاتفاق او التسديد المبكر وحتى لو سددت مبكرا عليك تسديد كامل المبلغ المتفق عليه اصلا يعني ممكن البنك يصادر العقار اذا صار تاخير او تلكؤ بالسداد  واعتقد ابو سارة يتكلم عن الايجار المنتهي بالتمليك؟
اما البنوك الربوية فهناك فائدة ثابتة او متناقصة ويمكنك ان تسدد مبكرا حيث تسقط الفائدة على المبلغ المسدد وتبقى على المتبقي.... على العموم ان البنوك الاسلامية افضل اذا كانت مدة تسديد القسط سريعا اي خمس سنوات مثلا والبنوك الربوية افضل للمدد الطويلة وبها امكانية التسديد المبكر اضافة الى كون العقار سيسجل باسمك فورا ويبقى مرهون للبنك مع الانتباه الى النقطة التي اثارها ابو سارة بخصوص الغاء اي قيد على التسديد المبكر في اصل العقد لان البنوك عادة تاخذ ارباحها في بداية التسديد اي الجزء الاكبر من القسط يذهب للفائدة وشكرا

[ABO SARAH]

شكرا الاخ العزيز على الاضافة

رتبت لجلسة عمل مع احد مندوبي التمويل الاسلامي في هيوستن وان شاء الله ساقوم بكتابة مشاركة مفصلة عن الموضوع علما اني ياقوم بكتابة معلومات الاتصال الخاصة بالمندوب للراغبين بالاتصال به مباشرة.


التوفيق للجميع

[عباس التميمي]

عاشت الايادي